Uma pesquisa realizada pela fintech Meutudo revelou que 43% dos brasileiros planejam solicitar um empréstimo até 2025. A pesquisa contou com 11.348 entrevistados.
Esses dados indicam uma crescente dependência do crédito no atual cenário econômico brasileiro, em que altas taxas de juros, inflação e pressão sobre o orçamento familiar estão se tornando cada vez mais evidentes.
- Motivadores da Busca por Crédito
A pesquisa revelou que o principal motivo para a busca por crédito é o endividamento: 44% dos entrevistados afirmaram que pretendem usar os recursos para quitar dívidas existentes.
Esse comportamento reflete o fato de muitos brasileiros dependerem do crédito como meio de sobrevivência econômica.
- Tipo de Empréstimo Preferencial
Entre os entrevistados que planejam obter crédito em 2025, as opções mais comuns são:
Empréstimo pessoal: 53%
Crédito consignado: 24%
Linha de crédito para autônomo: 9%
Dessa forma, mesmo com taxas de juros geralmente mais altas, o empréstimo pessoal continua sendo a opção mais popular entre os consumidores.
- Critérios de Seleção
Quando questionados sobre os fatores que influenciam a escolha do tipo de crédito, os entrevistados citaram os seguintes como os principais:
Disponibilidade de recursos: 35%
Valor da parcela: 25%
Taxa de juros: 24%
Esses critérios destacam que, mesmo em condições econômicas adversas, muitas pessoas ainda buscam equilibrar necessidades imediatas com prazos de pagamento.
- Desconhecimento sobre o empréstimo consignado
Embora o empréstimo consignado ofereça uma opção de folha de pagamento automatizada com juros baixos, 46% dos entrevistados afirmaram desconhecer a nova regulamentação que entrará em vigor em 2025. foradoeixo.rec.br
A partir de janeiro do próximo ano, os beneficiários do INSS poderão solicitar o empréstimo consignado com mais agilidade, e o teto salarial permanecerá em 45% do benefício. Apesar desses benefícios, o desconhecimento permanece elevado. - Visão de Mercado: Um Alerta do CEO do MeuTudo
O CEO do MeuTudo, Marcio Feitoza, enfatizou que a preferência por empréstimos pessoais pode indicar falta de acesso ou conhecimento de linhas de crédito mais eficientes, como o empréstimo consignado. Ele afirmou: “O fato de o empréstimo pessoal ser a opção preferencial aponta para uma realidade preocupante […] Muitos clientes optam por essa alternativa por falta de acesso ou conhecimento de opções mais vantajosas.”
Feitoza sugeriu que instituições financeiras e fintechs invistam em educação financeira para ajudar os consumidores a tomarem decisões mais saudáveis e sustentáveis.
- Contexto Macroeconômico e Projeções Oficiais de Crédito
A disposição dos consumidores para tomar empréstimos ocorre em um contexto de desaceleração esperada no crescimento do crédito no país. O Banco Central do Brasil reduziu sua projeção para o crescimento do saldo de crédito em 2025 de 9,6% para 7,7%, refletindo as altas taxas de juros e a desaceleração da atividade econômica.
Em relatório de junho de 2025, o Banco Central confirmou sua nova projeção: o crescimento do crédito nacional deve ser de 8,5%, com o crédito às famílias crescendo 9,3% e o crédito às empresas, 7,3%.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) também projeta crescimento econômico de 8,5% em 2025.
- Impactos Sociais e Financeiros
8.1. Risco de Aumento do Endividamento
Quando uma grande parcela do crédito é usada para quitar dívidas, isso pode sinalizar um ciclo de refinanciamento, exacerbando as vulnerabilidades financeiras. Contrair dívidas para quitar dívidas existentes aumenta o peso da renda e a probabilidade de inadimplência futura.
8.2. A Importância da Educação Financeira
A ampla falta de conhecimento sobre a regulamentação do empréstimo consignado, principalmente entre os beneficiários do INSS, ressalta a necessidade de orientação. Informações claras sobre taxas de juros, prazos e impactos orçamentários podem reduzir riscos financeiros e evitar decisões precipitadas.
8.3. O Papel das Instituições Financeiras e das Fintechs
As instituições financeiras devem aprimorar a transparência de seus serviços, seja por meio de ferramentas digitais ou atendimento presencial. Inclui:
Simuladores de crédito
Comparação de diferentes modelos
Informações sobre novas regulamentações e seu impacto prático
- Conclusão
Esta pesquisa destaca um ponto sensível: quase metade dos brasileiros planeja usar crédito em 2025, sendo que uma parcela significativa o utilizará para quitar dívidas acumuladas. Sem acesso adequado à informação e opções de crédito adequadas, muitos consumidores ficam vulneráveis a ciclos de endividamento.
Por outro lado, o cenário macroeconômico, com crescimento moderado do crédito projetado para 2025, reforça a necessidade de planejamento pessoal. Com as taxas de juros permanecendo altas, fazer escolhas informadas é crucial para a saúde financeira das famílias brasileiras.